7 Wichtigste Herausforderungen im Finanzdienstleistungssektor und ihre Lösungen

Unternehmen aus dem Finanzsektor, wie Fintech-Startups und Banken oder Versicherungsunternehmen, stehen vor vielen Schwierigkeiten. Glücklicherweise gibt es neben den zahlreichen Herausforderungen in der Finanzdienstleistungsbranche auch mehrere effektive Lösungen, die Organisationen helfen können, ihre Wettbewerbsfähigkeit und Produktivität zu steigern. Lesen Sie unseren Artikel, um zu erfahren, wie Sie mit den Problemen umgehen können, die Ihrem Finanzunternehmen aktuell begegnen.

1. Absicherung der Dienstleistungen gegen moderne Arten von Datenschutzverletzungen

Viele Unternehmenswebsites und -dienste werben damit, sicher zu sein und die neuesten Sicherheitssysteme zu verwenden, aber Cyberkriminelle sind ständig auf der Suche nach Wegen, Sicherheitsmaßnahmen zu umgehen. Zu den beliebtesten Angriffsformen gehören:

• Phishing – basiert darauf, Daten zu erhalten, indem man sich als ein bestimmtes Unternehmen oder eine Person ausgibt,
• SQL-Injection – bei diesem Angriff wird ein in SQL geschriebener Code-Fragment in ein Formularfeld eingegeben, was eventuell die Änderung der Daten in der Datenbank oder den Zugriff darauf ermöglichen kann,
• DDoS – ist ein Angriff von vielen Orten gleichzeitig, der darauf abzielt, alle verfügbaren Ressourcen einer Einheit zu überlasten, um den Betrieb eines bestimmten Dienstes im Internet zu verhindern.

Die unzureichende Sicherung Ihrer Systeme und Datenbanken kann viele unangenehme Folgen haben. Sie könnten Gelder verlieren, wenn jemand Ihre Bankkontodaten stiehlt, erheblichen finanziellen Strafen ausgesetzt sein, weil Kunden- oder Mitarbeiterdaten durch einen Diebstahl offengelegt wurden, und sich mit weiteren individuellen Klagen auseinandersetzen müssen. Ausgaben sind eine Sache, das andere ist der Verlust des Vertrauens und der Glaubwürdigkeit Ihrer Kunden auf dem Markt – sind diese einmal verloren, sind sie äußerst schwer zurückzugewinnen.

Lösung

In einem Unternehmen, das Finanzdienstleistungen anbietet, ist es zuallererst die Grundlage, gute Praktiken der Cybersicherheit umzusetzen und einzuhalten (regelmäßige Passwortänderungen gemäß Richtlinien, kein Zugriff durch ungesicherte Kommunikationskanäle, Definieren von Rollen und Gewähren eingeschränkter Benutzerrechte etc.). Sie sollten auch nicht vergessen, Sicherheitsprüfungen durchzuführen. Das Wichtigste ist, die Software, die zur Überwachung Ihrer Systeme und Datenbanken verwendet wird, regelmäßig zu aktualisieren. Unternehmen, die sich auf die Erstellung fortschrittlicher Cybersicherheitssysteme spezialisieren, analysieren regelmäßig Bedrohungen und versuchen, ihre Lösungen zu verbessern, um Websites und Systeme gegen alle Arten von Gefahren zu schützen. Folgen Sie den Trends in der Finanzindustrie und nutzen Sie fortschrittliche Techniken.

2. Anpassung der Dienstleistungen an sich ändernde Vorschriften zur Vermeidung von Compliance-Risiken

Die Vorschriften für Finanzdienstleistungen ändern sich ständig, daher müssen Unternehmen ihre Dienste kontinuierlich anpassen, um den neuen Standards gerecht zu werden. Die neueste Herausforderung ist die Implementierung des Open Banking. Diese Aufgabe resultiert aus der Veröffentlichung der EU-Richtlinie PSD2 (Payment Services Directive). Gemäß PSD2 sind Banken verpflichtet, Drittanbietern (TPP, z.B. Fintech-Startups) Zugang zu Informationen über Kundenkonten zu gewähren.

Quelle: Deloitte-Bericht

Das Aufkommen neuer Technologien mit Potenzial für den Finanzsektor ist ebenfalls mit rechtlichen Schwierigkeiten verbunden. Dies ist beispielsweise bei Kryptowährungen der Fall – sie werden von den meisten Ländern nicht als offizielle Währungen anerkannt, daher ist der Handel mit ihnen relativ gefährlich, da er nicht gesetzlich geregelt ist.

Lösung

Eine geeignete Strategie zu entwickeln, die es Ihnen ermöglicht, effizient mit Änderungen in den Vorschriften umzugehen, ist essenziell. Sie sollte flexible Lösungen nutzen, die bei Änderungen in den Vorschriften leicht und schnell modifiziert werden können. Beim Erstellen einer Strategie ist es auch hilfreich, RegTech (Regulation Technology) Lösungen zu verwenden, die bei der Automatisierung der Anpassung des Unternehmens an die aktuellen Vorschriften helfen. Außerdem ist es ratsam, das flexibelste Geschäftsmodell zu übernehmen – es ermöglicht eine schnelle Anpassung der Funktionsweise einer Finanzorganisation an die Veränderungen auf dem Markt. Dieses Modell sollte die Implementierung der neuesten Technologien umfassen, wie Cloud (erhöht die Mobilität und verbessert die Kommunikation innerhalb der Unternehmensumgebung), Künstliche Intelligenz (ermöglicht datengestützte Entscheidungen anstelle von Intuition) und die Möglichkeit, verschiedene Formen von Outsourcing zu nutzen. Denken Sie daran, den Code Ihrer digitalen Finanzprodukte (Anwendungen, Systeme und Webseiten) einfach und sauber zu halten. Dies ermöglicht es, sie bei Bedarf bequem und schnell zu modifizieren und erleichtert auch die Zusammenarbeit mit externen Spezialisten und Teams.

3. Erhöhung der Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen

Kunden möchten jederzeit und von überall auf der Welt Zugang zu Finanzdienstleistungen haben. Es ist daher wichtig sicherzustellen, dass der Empfänger Ihrer Dienstleistungen bei bestehender Internetverbindung in der Lage ist, sie von nahezu jedem Gerät mit Internetzugang zu nutzen. Hohe Verfügbarkeit der Dienstleistungen zu gewährleisten ist jetzt noch wichtiger, da viele Unternehmen sich für ein vollständig remote oder hybrides Arbeitsmodell entscheiden. Solche Arbeitsmodelle bedeuten, dass der Mitarbeiter in der Lage sein muss, auf Datenbanken und Arbeitswerkzeuge außerhalb des Betriebsortes zuzugreifen. Zahlungen zu leisten, den Kontostand zu überprüfen oder Berichte zu erstellen, sollte jederzeit möglich sein. Daher müssen Sie sicherstellen, dass die von Ihnen angebotenen Finanzdienstleistungen und Anwendungen auf den momentan verwendeten Geräten korrekt und effizient funktionieren. Wenn Sie diese Herausforderung nicht bewältigen, werden die Benutzer höchstwahrscheinlich die Dienste Ihrer Konkurrenz wählen, die moderne Lösungen anbietet, die fast überall und jederzeit genutzt werden können.

Lösung

Die Cloud ist eine der Technologien, die es ermöglicht, den Kunden eine hohe Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen zu bieten. Eine Anwendung oder Datenbank in der Cloud bereitzustellen, ermöglicht den Zugriff von jedem Gerät. Dies ermöglicht das Arbeiten von zu Hause aus oder unterwegs. Zusätzlich erhöht die Nutzung der Cloud die Möglichkeiten zur Zusammenarbeit. Verschiedene Dokumente, die in die Cloud gestellt werden, können von vielen Personen gleichzeitig und von verschiedenen Orten aus frei bearbeitet werden.

Immer mehr Finanzunternehmen (und nicht nur diese) entscheiden sich aus den oben genannten Gründen dafür, ihre Datenbanken, Anwendungen und Geschäftsinstrumente in die Cloud zu migrieren. Die hohe Verfügbarkeit von Dienstleistungen verbessert die Betriebsfähigkeit und Wettbewerbsfähigkeit einer Finanzorganisation. Wenn Ihr Unternehmen seine Daten und Anwendungen noch nicht in die Cloud verlagert hat, sollte dies ein wichtiger Punkt zur Umsetzung im Rahmen der digitalen Transformation sein.

4. Verbesserung der Kundenerfahrung

Das Internet ist ein Raum, in dem wir viel Zeit verbringen (sowohl beruflich als auch in der Freizeit). Immer mehr Kunden entscheiden sich für die Selbstbedienung über das Internet. Sie wollen keine Zeit damit verschwenden, zu Filialen zu fahren, wenn der Service mit wenigen Klicks und ohne das Haus zu verlassen erworben werden kann.

Die heute in der Finanzdienstleistungsbranche tätigen Unternehmen müssen sich nicht nur darum kümmern, den Kunden effektive Lösungen zu bieten, sondern auch um deren Zufriedenheit mit der Interaktion mit der Website. Das Durchstöbern einer Webseite oder das Verwenden einer Anwendung sollte Spaß machen – gleichzeitig einfach und faszinierend sein. Ein solcher Effekt ist nicht leicht zu erzielen. Eine zu minimalistische Website kann den Benutzer langweilen, während eine zu komplexe ihn überwältigen kann. Infolgedessen wird der Kunde Ihre Website verlassen, bevor er sich entscheidet, das Angebot wahrzunehmen.

Lösung

Eine der wichtigsten Aufgaben des Unternehmens besteht darin, sich im Internet positiv von seinen Fintech-Wettbewerbern abzuheben. Sie müssen eine Anwendung oder Website für Ihr Finanzunternehmen erstellen, die durch ihre Originalität und Benutzerfreundlichkeit Aufmerksamkeit erregt. Es ist gut, sie mit Elementen auszustatten, die sind:

• nützlich für einen potenziellen Kunden – solche, die ihm bei der Entscheidungsfindung helfen (z.B. Rechner und Vergleichsmotoren),
• interaktiv – den Benutzer einbeziehen, auf dessen bestimmte Aktivitäten reagieren, z.B. durch Klicken eines Elements,
• datensammelnd – Formulare, Quiz und Umfragen helfen Ihnen, Kundenmeinungen zu erforschen und Informationen zu liefern, die notwendig sind, um die Inhalte zu personalisieren, während der Benutzer das Gefühl hat, gehört zu werden.

Die Website sollte responsiv sein – angepasst an stationäre und mobile Geräte sowie an Bildschirme mit verschiedenen Auflösungen. Immer mehr Menschen nutzen mobile Geräte nicht nur, um Unterhaltung zu konsumieren, sondern auch für die Arbeit.

Sie sollten auch in Betracht ziehen, einen Chatbot zu implementieren. Diese Lösung wird die Kommunikation mit Kunden verbessern, was sich positiv auf deren Erfahrung auswirken wird, und es wird auch Ihre Kundenbetreuungsabteilung entlasten, indem einige der Prozesse automatisiert werden.

5. Nutzung von Big Data und Implementierung von Künstlicher Intelligenz

Big Data ist ein Begriff, der sich auf riesige Sammlungen verschiedener Daten bezieht, deren Verarbeitung und Analyse aufgrund ihrer Menge und Form schwierig ist. Künstliche Intelligenz (KI) ist eine Disziplin, die das Ziel hat, künstliche Intelligenz (ähnlich einem Menschen und im Laufe der Zeit sogar noch perfekter) in Maschinen zu schaffen. Big Data und KI ergänzen sich im Grunde genommen. Dank des Zugangs zu unvorstellbaren Datenmengen können Sie Modelle effektiv trainieren und detaillierte Analysen durchführen.

Quelle: GlobalEurope.eu

Die Implementierung dieser beiden Technologien ist jedoch nicht einfach. Es erfordert den Umbau der Infrastruktur des Unternehmens und die Implementierung neuer Werkzeuge. Sie sollten auch bedenken, dass ein Unternehmen, das moderne Technologien nutzt, Spezialisten benötigt, die in diesen Bereichen versiert sind, was möglicherweise die Erweiterung der IT-Abteilung oder Outsourcing-Dienste erforderlich machen kann. Es ist auch notwendig, neue Prozesse zu schaffen, insbesondere solche, die mit der Sicherstellung einer hohen Qualität der Daten verbunden sind, die in der Analytik und Automatisierung verwendet werden.

Lösung

Um die neuesten Technologien wie Künstliche Intelligenz zu implementieren, ist es in der Regel notwendig, sich mit den Herausforderungen der digitalen Transformation in der gesamten Organisation auseinanderzusetzen. Wichtige Elemente dieses Prozesses sind die Modernisierung von Software und Infrastruktur, aber auch eine Veränderung der Unternehmenskultur. Digitale Transformation betrifft nicht nur die IT-Abteilung, sondern die gesamte Organisation. Sie ermöglicht es Ihnen, die Effizienz aller Abteilungen und Teams in Ihrem Unternehmen zu steigern. Es ist normalerweise eine große Investition, und der gesamte Prozess nimmt Zeit in Anspruch, aber dank ihrer Implementierung wird das Unternehmen modern und flexibel.

6. Effektive Werbung für Finanzinstitute unter Berücksichtigung der Markensicherheit

Im virtuellen Raum werden Nutzer ständig von Werbebotschaften angegriffen, manchmal sehr aggressiv. Dies macht sie extrem reizbar oder, im Gegenteil, apathisch und gleichgültig gegenüber Werbungen verschiedener Marken. Aufgrund dieser Werbemüdigkeit nimmt die Effektivität von Werbekampagnen ab, und Finanzorganisationen müssen sich immer kreativere Methoden einfallen lassen, um ihre Dienstleistungen zu bewerben. Die Wahrung der Privatsphäre der Empfänger von Nachrichten ist ebenfalls eine Herausforderung. Zielmethoden (das richtige Message an die richtige Empfängergruppe zu präsentieren) verwenden Informationen über die Aktivität von Kunden im Web, aber sie sind immer weniger bereit, ihre Daten zu teilen.

Lösung

Glücklicherweise suchen Werbepublizisten aktiv nach effektiveren Zielmethoden, die die Privatsphäre der Internetnutzer nicht verletzen. Eine solche Technik ist das kontextuelle Targeting. Es besteht darin, Werbungen auf den Webseiten zu veröffentlichen, die thematisch mit dem beworbenen Service oder den Inhalten der Werbung verbunden sind. Ein Beispiel für eine solche Promotion ist die Anzeige eines Hypothekenangebots auf einer Informationswebsite über Wohnungsfinanzierung. Es erfordert nicht das Sammeln von Informationen über die Kunden selbst, sondern basiert auf der Annahme, dass eine Person, die sich für ein bestimmtes Thema interessiert (Finanzierung des Kaufes von Immobilien), positiv auf Werbungen für Dienstleistungen und verwandte Produkte (Kredite, Finanzberatung etc.) reagiert. Sie können auch die Effektivität von Werbungen erhöhen, ohne die Privatsphäre der Nutzer zu stark zu verletzen, indem Sie regelmäßig die Loyalität Ihrer Kunden aufbauen und wertvolle Inhalte veröffentlichen. Dann können die Nutzer selbst zu Botschaftern Ihres Finanzdienstleistungsunternehmens werden.

7. Garantie für die Personalisierung von Dienstleistungen

Viele Marken bieten ihren Kunden Service- und Produktanpassungen. Die Fähigkeit, das Angebot an spezifische Bedürfnisse anzupassen, zeugt von einer wichtigen Eigenschaft des Geschäfts, die wir viele Male auf unserem Blog erwähnt haben – Flexibilität. Marken, die in der Lage sind, sich anzupassen und die Erwartungen der Empfänger zu erfüllen, gewinnen schnell deren Loyalität. Natürlich ist die Personalisierung von Dienstleistungen und Produkten nicht einfach, da sie nicht nur eine funktionale und gut gestaltete Website, sondern auch eine gute Geschäftsstrategie erfordert.

Lösung

Die Personalisierung von Dienstleistungen kann mehrere Dimensionen haben. Sie können sich entscheiden, einen bestimmten Service oder ein Produkt individuell anzupassen, während eines Gesprächs zwischen dem Berater und dem Kunden. Eine andere Möglichkeit ist, Ihre Dienstleistungen in mehrere Pakete zu unterteilen, aus denen der potenzielle Käufer die Option wählen kann, die am besten zu seinen Bedürfnissen passt. Sie können auch eine moderne Lösung wie Empfehlungssysteme verwenden. Diese analysieren verschiedene Daten der Benutzer, die Ihre Website besuchen, und schlagen Dienstleistungen und Produkte vor, die am besten zu ihren Bedürfnissen passen.

Herausforderungen im Finanzdienstleistungssektor - Fazit

Die zahlreichen Herausforderungen der Finanzdienstleistungsbranche sind einer der Hauptgründe, warum Unternehmen in diesem Sektor ein flexibles Geschäftsmodell annehmen und eine geeignete Strategie gewährleisten sollten. Moderne und flexible Unternehmen sind diejenigen, die sich leicht an Änderungen auf dem Markt und die Bedürfnisse der Kunden anpassen. Einige der oben genannten Herausforderungen können mit der Implementierung neuer technologischer Lösungen (z.B. interaktive Website) nicht mehr existieren, während andere komplexere Aktivitäten erfordern (Geschäftsumgestaltung).