Fintech-Trends – Was prägt den Finanzdienstleistungsmarkt?
Die Fintech-Branche gehört zu den dynamischsten Entwicklungen. Neue Lösungen werden kontinuierlich in Finanzunternehmen implementiert, um deren Effizienz zu steigern. Finden Sie heraus, welche Fintech-Trends die Zukunft des Finanzsektors beeinflussen werden und wie.
Fintech-Revolution geht weiter
Die Venture Scanner-Forschung, die 2021 zusammenfasst, zeigt, dass die Investitionen in die Fintech-Branche in jenem Jahr im Vergleich zu 2020 um 144 % gestiegen sind. Unternehmen auf dem Finanzmarkt entwickeln ihre Lösungen immer intensiver und setzen moderne Technologien ein. Dies zielt darauf ab, sowohl die Kundenzufriedenheit als auch die operative Effizienz des Unternehmens zu steigern.
Der Bericht State of Fintech aus demselben Jahr zeigt, dass Zahlungsmethoden und Bankdienstleistungen derzeit die beliebtesten in der Branche sind. Die Entwicklung der Fintech-Branche begann mit der Schaffung von Lösungen im Zusammenhang mit Zahlungen und Krediten, aber jetzt agieren Fintech-Startups auch dynamisch in anderen Finanzsektoren (auf dem Kryptowährungsmarkt, im Bankwesen, in der Versicherungsbranche usw.). Fintech-Organisationen sind derzeit für 30 % der weltweiten Technologie-Investitionen verantwortlich.
Die Entwicklung neuer Zahlungsmethoden und die Verbesserung bestehender sind das Ergebnis intensiver Konkurrenz und der Entwicklung von E-Commerce-Unternehmen. E-Banking und verschiedene verwandte Lösungen sind sehr beliebt. In den USA allein gibt es fast 170 Millionen mobile Banking-Nutzer. Es stellt sich heraus, dass weltweit 27 % der Befragten die Dienstleistungen von Neobanken (Online-Banken) nutzen, während fast 1 von 10 Befragten eine Neobank als ihre Hauptbank ansieht. Als Reaktion auf die Beliebtheit von Online-Banken arbeiten traditionelle Banken zunehmend mit Fintech-Unternehmen zusammen, um die Attraktivität ihrer Dienstleistungen zu steigern und Lösungen auf Basis der neuesten Technologien zu implementieren.
1. Blockchain in mobilen Bankdienstleistungen
Die Blockchain-Technologie hat die Sicht vieler Branchen (einschließlich Fintech) auf die Zukunft der Dienstleistungen völlig verändert. Theoretisch (das Fehlen gesetzlicher Regelungen könnte ein gewisses Risiko darstellen) ermöglicht sie die Durchführung von Transaktionen sicher und ohne Vermittler.
Das Potenzial der Blockchain ist nicht auf den Kryptowährungshandel beschränkt. Diese Technologie kann zum sicheren Teilen sensibler Daten mit anderen Nutzern, für Auslandszahlungen, Echtzeit-Datenübertragungen an IoT-Geräte (Internet der Dinge), Systemüberwachung usw. verwendet werden. Eine der wichtigsten Ideen heute ist DeFi (Dezentrale Finanzen). Es geht um die Möglichkeit, jede finanzielle Dienstleistung (Verkauf, Kredit, Sparen) in eine Blockchain zu übertragen, womit Sie Vermittler (Makler, Banken) umgehen und Geld sparen können. Eine weitere Neuheit ist die Tokenisierung von Eigentum mithilfe der NFT-Technologie (Non-Fungible Token). Ein Token ist einfach eine digitale Bestätigung des Wertes eines materiellen oder immateriellen Vermögenswertes oder eine Bestätigung des Eigentums an diesem Vermögenswert.
Obwohl sich die Durchführung von Transaktionen mithilfe von Blockchain als finanziell äußerst vorteilhaft erweisen kann, hat die Technologie immer noch Schwächen. Es gibt nicht viele gesetzliche Bestimmungen, die die Nutzung dieser Lösung innerhalb der Wirtschaft regeln würden, weshalb einige Unternehmen diesem Trend mit Vorsicht begegnen.
2. Virtuelle Realität und erweiterte Realität
Bisher gab es noch nicht viele Fälle von Anwendungen der VR-Technologie im Finanzsektor. Es ist jedoch eine der zukunftsweisenden Lösungen, und Fintech-Organisationen erwägen, wie sie genutzt werden kann, um finanzielle Dienstleistungen attraktiver zu gestalten. Wahrscheinlich werden Nutzer in Zukunft in der Lage sein, über virtuelle Realität in Aktien zu investieren oder Währungen zu handeln. Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass virtuelle und erweiterte Realität die Schlüsselelemente des Metaverse sein werden (falls es jemals erstellt wird) – der neuen virtuellen Realität, an der der Schöpfer von Facebook arbeiten möchte.
Versuche zur Nutzung von VR und AR wurden beispielsweise von Mastercard unternommen, um es seinen Kunden zu erleichtern, die Vorteile einer bestimmten Karte in einem virtuellen Raum vollständig zu erkunden. Es ist bemerkenswert, dass diese Technologien sowohl für Finanzunternehmen als auch für den E-Commerce aufgrund der Erfahrung, die sie potenziellen Nutzern garantieren, äußerst wichtig sind. AR und VR können auch nützlich sein, um die Sicherheit der Kunden von Finanzunternehmen zu gewährleisten. Biometrische Verifikationstechniken in AR und VR können verwendet werden, um Nutzer effektiv vor Betrug und Angriffen im digitalen Raum zu schützen.
3. Robo-Berater
Die Entwicklung von maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz ermöglicht die Gestaltung virtueller Assistenten oder Robo-Berater, die in der Lage sind, Kunden ein Erlebnis zu bieten, das einem Gespräch mit einer anderen Person ähnelt. Obwohl keine künstliche Intelligenz bisher mit der Intelligenz und Sensibilität eines echten, menschlichen Kundenservice-Spezialisten konkurrieren kann, setzen Unternehmen seit einiger Zeit virtuelle Berater ein, um einige Kundenservice-Prozesse zu automatisieren und zu beschleunigen sowie um professionellen 24/7-Kundensupport bereitzustellen.
Robo-Berater können unabhängig Investitionen verwalten und sogar personalisierte Dienstleistungen und Produkte vorschlagen, basierend auf fortschrittlichen Analyse- und Empfehlungssystemen. Durch den Einsatz von Big Data (unvorstellbare Mengen an vielfältigen Daten) können Kunden viel bessere Renditen auf ihre Dienste und Investitionen erzielen.
Wealthfront ist ein Beispiel für einen Robo-Berater.
Bots können auch bei der Lösung von Kundenproblemen helfen. Chatbots, die mit Hilfe von NLP (natürliche Sprachverarbeitung) fähig sind, geschriebene Fragen oder Sprache zu analysieren und den Nutzer fast so effektiv wie ein lebender Berater zu unterstützen, werden am häufigsten zur Lösung von Kundenproblemen eingesetzt. Chatbots sind in der Lage, grundlegende Antworten auf Kundenfragen zu geben, aber auch Entscheidungen über die Gewährung einer Rückerstattung oder eines Rabatts zu treffen. Dank des maschinellen Lernens, genutzt von Fintech-Unternehmen, können virtuelle Assistenten aus Gesprächen mit Kunden lernen und künftige Interaktionen entsprechend anpassen. Bots verarbeiten historische Daten (wie solche zu Einkäufen) und Echtzeit-Eingaben (wie Nachrichten), um zukünftiges Verhalten von Kunden vorherzusagen und zu lernen.
4. Prozessautomatisierung
Die Prozessautomatisierungstechnologie nutzt Software, um einfache, monotone Aufgaben zu automatisieren, die normalerweise von Menschen durchgeführt werden. In der Finanzindustrie ermöglicht dies, Kosten zu senken und die Gesamteffizienz der Organisation zu verbessern. Programme erledigen die Arbeit schneller und besser als Menschen. Sie machen auch keine Fehler. Finanzunternehmen können sich daher auf die wesentlichen Herausforderungen konzentrieren und die weniger wichtigen den Maschinen überlassen.
Viele Prozesse können automatisiert werden, z.B. die Überwachung von Unternehmenssystemen in Bezug auf Gefahren, Kunden-Onboarding, Kontoverwaltung, Abwicklung von Kartenzahlungen oder die anfängliche Genehmigung eines Hypothekenantrags. Dank der Automatisierung können Sie die Zeit Ihrer Mitarbeiter sparen und ihre Energie auf anspruchsvollere Aufgaben lenken, die Kreativität erfordern.
5. Sprachgesteuerte Zahlungen
Sprachassistenten haben schnell an Popularität gewonnen. Die moderne Sprachunterstützungstechnologie ermöglicht es Menschen, sprachgesteuerte Software und digitale Assistenten wie Siri, Google Assistant oder Alexa zu nutzen. Mit einem Smartphone und sprachgesteuerten Diensten kann der Nutzer erfahren, wie hoch sein Kontostand ist, schnelle Zahlungen durchführen oder traditionelle Geldüberweisungen tätigen
Ein solcher Dienst hat zwei wesentliche Vorteile. Erstens ermöglicht er vollständig kontaktlose Zahlungen ohne die Verwendung eines Terminals. Zweitens erleichtert er das einfache Verwalten von Geldern für Menschen mit Sehproblemen. Darüber hinaus ist diese Zahlungsmethode einfach praktisch, da sie keine Nutzung von Karten oder eine Bedienung des Smartphones mit den Händen erfordert.
6. Lösungen für regulatorische Technologie
Der Anstieg der Anzahl digitaler Dienstleistungen und Produkte hat die Menge an Betrug, Hacking-Versuchen und Sicherheitsverletzungen bei Daten erhöht. Aufgrund des hohen Risikos ist die Einhaltung von Vorschriften unerlässlich, um die Daten der Kunden zu schützen. Dies wird durch spezielle Lösungen ermöglicht, die zu diesem Zweck entwickelt wurden – sie werden als RegTech (kurz für regulatory technology) bezeichnet. Sie erleichtern das Management des regulatorischen Prozesses in der Finanzbranche durch den Einsatz moderner Technologien erheblich. Die Hauptfunktionen der RegTech-Software umfassen Berichterstattung, Überwachung und Compliance. Diese Programme können auch die Verwaltungskosten senken, die finanzielle Stabilität gewährleisten und Kunden schützen.
7. Embedded Banking
Embedded Banking bezieht sich auf zusätzliche Dienstleistungen oder Produkte (Banking, Zahlung, Versicherung), die von Unternehmen angeboten werden, die bisher nicht in finanziellen Aktivitäten tätig waren (z.B. Starbucks, Orlen Pay, Uber und andere).
Solche Unternehmen kooperieren sehr oft eng mit Fintech-Firmen, die ihnen helfen, diese zusätzlichen Dienstleistungen bereitzustellen, die ihre Kunden benötigen (z.B. im Zusammenhang mit der Durchführung oder dem Teilen von Zahlungen). Die Einführung von Finanzdienstleistungen ermöglicht es Organisationen, eine neue Einkommensquelle zu schaffen. Die Sammlung mehrerer Dienstleistungen innerhalb einer einzigen Anwendung oder auf einer einzigen Website verbessert die Kundenerfahrung und erhöht die Loyalität des Kunden gegenüber einer bestimmten Marke.
Fintech-Trends - Zusammenfassung
Die Entwicklung neuer finanzieller Lösungen wird durch die ständig wachsenden Kundenbedürfnisse und den Wettbewerb zwischen Marken vorangetrieben. Es gibt viele interessante Lösungen, die Sie in Ihrem Finanzunternehmen implementieren können, um Ihre Kundenerfahrung zu verbessern oder eine zusätzliche Einkommensquelle zu gewinnen. Eine moderne Finanz-Website ermöglicht es Ihnen, die von Ihrem Unternehmen genutzten Technologien zu präsentieren und ein Bild einer innovativen Organisation aufzubauen.
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