Welche sind die wichtigsten Trends in der Finanzdienstleistungsbranche?

Organisationen in der Finanzindustrie und IT-Unternehmen, die Lösungen für diesen Sektor bereitstellen, fördern gegenseitig ihr Wachstum. Der Bedarf, die Wettbewerbsfähigkeit eines bestimmten Unternehmens zu steigern, erfordert die Implementierung immer neuerer Systeme und Werkzeuge. Entdecken Sie die interessantesten Trends in der Finanzdienstleistungsbranche.

Herausforderungen der modernen Banken- und Finanzindustrie

Unternehmen in der Finanzbranche stehen vor vielen Schwierigkeiten. Allein der Betrieb der Software, die notwendig ist, um moderne Finanzdienstleistungen bereitzustellen, erfordert ein angemessenes Budget und ein erfahrenes Team. Zu den größten Herausforderungen, denen sich Banken und andere Finanzorganisationen stellen müssen, gehören:

• Bereitstellung von hochwertigem Kundenservice. Der Wettbewerb unter den Unternehmen im Finanzsektor wächst, weshalb immer mehr Unternehmen neue Technologien erkunden und fortschrittliche Lösungen einführen, die es den Kunden erleichtern, moderne Finanzdienstleistungen zu nutzen.
• Gewährleistung von Sicherheit für Kunden und Mitarbeiter. Die Entwicklung der auf künstlicher Intelligenz basierenden Analytik ermöglicht es, Systeme effektiver auf verdächtige Aktivitäten zu überwachen. Hacker erwerben ebenfalls neue Fähigkeiten, wodurch es notwendig wird, neue Lösungen und Techniken zur Verhinderung von Cyberkriminalität zu entwickeln.
• Implementierung neuer Technologien. Die digitale Transformation eines Unternehmens erfordert nicht nur Zeit, sondern auch ein entsprechendes Budget und eine ausgereifte Organisation. Die Implementierung neuer Lösungen erfordert intensive Arbeit vieler Teams und muss sorgfältig geplant werden.
• Einhaltung von Vorschriften. Die Einhaltung von Vorschriften im Zusammenhang mit der Erbringung von Dienstleistungen und der Datenverarbeitung ist zu einer der wichtigsten Herausforderungen für den Finanzsektor geworden. Es gibt immer mehr Vorschriften, die Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzunternehmen einhalten müssen. Compliance kann eine erhebliche Belastung für die Ressourcen darstellen und hängt oft von der Fähigkeit zur Korrelation von Daten aus verschiedenen Quellen ab.

Der Ausbau der IT-Infrastruktur eines Unternehmens erhöht die Flexibilität des Geschäfts und ermöglicht es den Mitarbeitern, effektiver auf Marktveränderungen und Kundenbedürfnisse zu reagieren. Eine hochwertige Unternehmenswebsite zu erstellen oder eine alte zu aktualisieren, ist ein wichtiger Schritt in der digitalen Transformation eines Unternehmens. Bevor Sie mit einer neuen Webseite beginnen oder Änderungen an der bestehenden vornehmen, lohnt es sich, aktuelle und zukünftige Trends zu analysieren, die genutzt werden könnten.

Trends in der Finanzdienstleistungsbranche im Jahr 2023

Die Finanzbranche bezieht sich nicht nur auf Banken, sondern auch auf Investmentorganisationen oder Fintech-Unternehmen. Dies bedeutet viele verschiedene Geschäftsmodelle, Produkttypen und Dienstleistungen sowie einen unterschiedlichen Ansatz gegenüber Kunden. Um sich von der Konkurrenz abzuheben, müssen Marken modernste Technologien einsetzen. Welche davon können als die größten Trends im heutigen Finanzdienstleistungssektor angesehen werden?

1. Kundenkommunikationsbots

Der Einsatz moderner Methoden der Kommunikation mit Kunden ist heutzutage ein wichtiger Trend. Zu den eingesetzten Lösungen gehören Chatbots (sowohl einfache als auch fortgeschrittene), sprachbasierte Bots auf Basis künstlicher Intelligenz, virtuelle Assistenten und Live-Chats. All diese Lösungen zielen darauf ab, nicht nur die Verfügbarkeit des Kundensupports durch Entlastung der Callcenter zu erhöhen, sondern auch professionelle Hilfe rund um die Uhr bereitzustellen.

Quelle: KBC Bank

Ein Unternehmen kann seinen eigenen Chatbot entwerfen oder seine Website mit einem der auf dem Markt verfügbaren Dienste integrieren (von Anbietern wie Tars, Haptik oder Growthbotics). Bots und Live-Chatbots sind nicht nur eine Bequemlichkeit für Kunden, die ihre Erfahrung verbessern, sondern auch eine Lösung, um die Kundendienstkosten eines Unternehmens zu senken. Automatisierung ermöglicht es Robotern, einige der Aufgaben zu übernehmen, die zuvor von realen Mitarbeitern von Finanzdienstleistungsunternehmen ausgeführt wurden. Roboter (einschließlich sprachfähiger) können Kunden authentifizieren und Umfragen durchführen, Benutzerfragen beantworten, einige ihrer Probleme lösen und sogar verkaufen. Solche Lösungen werden den Kontakt zu einem realen Unternehmensvertreter nicht vollständig ersetzen, aber sie werden Ihr Team effektiv entlasten.

2. Datenaustausch zwischen Dienstanbietern

Die Notwendigkeit, Informationen mit anderen Banken austauschen zu können, wird durch die PSD2-Richtlinie geregelt. Open Banking sind Finanzdienstleistungen, die darauf basieren, dass Banken Drittparteien (TPP) Informationen über die Konten ihrer Kunden zur Verfügung stellen. Dies ist ein neuer Trend im Bankwesen, der sich direkt aus der aktuellen Gesetzgebung ergibt.

Kunden verschiedener Banken nutzen in der Regel mehrere Anwendungen. Open Banking ermöglicht es, verschiedene Bankkonten sowie Darlehen (einschließlich Hypotheken) und Kreditkarten an einem Ort zu sehen, eine Anwendung einer der Banken zu verwenden und sogar diese Produkte zu verwalten (z. B. Überweisungen von allen Konten anzuordnen). Die Implementierung von Diensten aus dieser Gruppe verbessert das Kundenerlebnis, erhöht die Kundenbindung und erleichtert den Kunden die Nutzung ihrer Produkte.

3. Neue Methoden der mobilen Zahlung

Kunden möchten möglichst viele Optionen haben, um Gelder zu überweisen und für bestimmte Dienstleistungen zu bezahlen. Die E-Wallet-Zahlungsoption wird immer beliebter, sodass Unternehmen zunehmend dazu übergehen, diese Methode in ihre Software zu integrieren. Der Benutzer dieser Art von Anwendung muss nur sein Konto aufladen und eine Zahlung vornehmen, und der Empfänger erhält die Gelder sofort. Das bedeutet, dass Unternehmen, die Fintech-Lösungen entwickeln, die Möglichkeit der Kommunikation zwischen ihren Anwendungen und E-Wallets sicherstellen sowie ihre eigenen Tools dieser Art entwickeln müssen.

Neuere mobile Zahlungsanwendungen, wie Google Pay und Apple Pay, die ähnlich wie E-Wallets funktionieren, kommen ebenfalls auf. Fintech-Unternehmen entwickeln solche Lösungen und statten sie mit verschiedenen Funktionen aus, um den Nutzern zu helfen, ihre Budgets besser zu verwalten.

Blik ist eine Art Sofortzahlung, die in Polen verfügbar und recht beliebt ist, aber höchstwahrscheinlich bald im Ausland erscheinen wird. Es ist kein Login auf der Website der Bank erforderlich. Der Kunde generiert seinen einmaligen Zahlungscode mit einem einzigen Klick auf die mobile Anwendung. Die Gelder erscheinen sofort auf dem Konto des Verkäufers. Auf diese Weise können Sie in stationären Geschäften und Marktplätzen einkaufen und auch sofort Gelder an andere Personen überweisen (direkt auf deren Konten oder in bar, die mit einem Code von einem Geldautomaten abgehoben werden können).

Quelle: BLIK-Website

4. Tokenisierung von Vermögenswerten

Die Tokenisierung von Vermögenswerten zielt darauf ab, Peer-to-Peer-Transaktionen ohne Zwischenhändler zu ermöglichen. Der Begriff Tokenisierung bezieht sich auf die Umwandlung physischer und nicht-physischer Vermögenswerte in digitale Token mithilfe der Blockchain-Technologie. Verschiedene Vermögenswerte können diesem Prozess unterzogen werden - am häufigsten sind Unternehmensanteile, Anleihen, Immobilien, Edelmetalle und Kunstwerke.

Tokenisierung und Blockchain im Allgemeinen bergen sowohl Risiken als auch Chancen. Organisationen entscheiden sich aus mehreren Gründen dafür. Nach der Tokenisierung kann der Wert von Vermögenswerten in mehrere Anteile aufgeteilt werden, wodurch sie für Investoren mit begrenztem Kapital zugänglich werden. Dies ermöglicht es jenen mit begrenztem Budget, in den Investitionsmarkt einzutreten und die zur Unternehmensentwicklung benötigten Mittel schneller zu beschaffen.

Die Tokenisierung von Vermögenswerten erleichtert den Handel mit ihnen und ermöglicht es, eine bestimmte Investition einer unbegrenzten Anzahl potenzieller Investoren zur Verfügung zu stellen, indem geografische Grenzen beseitigt werden. Token können problemlos weltweit erworben werden, indem man sich auf der dafür vorgesehenen Plattform registriert.

5. Analytics basierend auf künstlicher Intelligenz

Es gibt viele Arten von analytischen Techniken, die in der Geschäftswelt verwendet werden. In Finanz- und Bankunternehmen wird die Analytik auf vielfältige Weise eingesetzt. Eine der wichtigsten Anwendungen ist die Cybersicherheit. Lösungen, die auf künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen basieren, sind in der Lage, Muster zu erkennen und Abweichungen davon zu identifizieren (ungewöhnliches Verhalten von Systemnutzern oder verdächtige Transaktionen). Diese Art von Software kann Sicherheitsverletzungen im System, Phishing-Versuche, Finanzbetrug usw. erkennen.

Datenanalyse durch Systeme der künstlichen Intelligenz ermöglicht es auch, detaillierte Berichte auf Basis von Big Data - unvorstellbaren Mengen an strukturierten, unstrukturierten und semi-strukturierten Daten, deren Interpretation weniger fortschrittliche Werkzeuge nicht bewältigen könnten - zu erstellen. Auf diese Weise können Sie attraktive Berichte erstellen, die Ihren Kunden präsentiert werden, und wertvolle Empfehlungen erhalten, die dazu beitragen, die Effizienz zu steigern und die Ausgaben in einem bestimmten Unternehmen zu reduzieren.

6. Personalisierung der Kundenerfahrung

Inhaltsanpassung auf Basis historischer und Echtzeitdaten wirkt sich positiv auf die Benutzererfahrung aus. Indem die angezeigten Nachrichten auf ihre Bedürfnisse und Erwartungen zugeschnitten werden, fühlen sie sich von der Marke besser verstanden, was eine stärkere Bindung und Loyalität schafft. Dies ermöglicht es auch, die Wirkung von Marketingkampagnen zu verstärken.

Doch Inhalt ist nicht das einzige Element, das an die Erwartungen der Nutzer von Finanzdienstleistungsprodukten angepasst werden kann. Dank Verhaltensanalysen (Analyse der Benutzeraktivität und -präferenzen) erhöht das Empfehlen von Angeboten mit größerer Genauigkeit die Wahrscheinlichkeit eines Kaufs. Solche Werbung hat auch einen zweiten wichtigen Vorteil, da sie die Wahrscheinlichkeit verringert, negative Eindrücke zu erzeugen, indem Vorschläge angezeigt werden, die nicht den Erwartungen des potenziellen Kunden entsprechen. Ein Beispiel für Personalisierung könnte auch die Implementierung einer Lösung sein, die Finanzberatung für Nutzer basierend auf ihrem Kontoauszug (Ausgaben, Zuflüsse, interne Transaktionen) formuliert. Investitions- oder Haushaltsführungsempfehlungen könnten dem Kunden nach dem Login auf der Bankwebsite angezeigt werden. Diese Maßnahmen verhindern Abwanderung, erhöhen die Kundenbindung an ein bestimmtes Unternehmen und motivieren sie besser zu einem Kauf.

7. Automatisierung

Automatisierung beinhaltet die Übernahme einiger manueller oder sich wiederholender Aufgaben durch Roboter und Systeme. Dank dieses Verfahrens können sich die Mitarbeiter auf Aufgaben konzentrieren, die Kreativität und menschliche Intelligenz erfordern. Ein zusätzlicher Vorteil ist die Reduzierung von Fehlern.

Automatisierung wird bereits in vielen Branchen im Marketing weit verbreitet eingesetzt (durch Mailsysteme, soziale Medien und andere Kommunikationskanäle), aber die Lösung hat noch viele weitere Anwendungen. Der Dokumentenverifizierungsprozess kann automatisiert werden. Dies würde die Genehmigung von Darlehensanträgen oder Entschädigungszahlungen erheblich beschleunigen. Moderne Software kann auch für ein besseres Budgetmanagement und automatische Zahlungsplanung eingesetzt werden.

Zukunft der Finanzmärkte

Einige der oben genannten Technologien werden zweifellos einen großen Einfluss auf die Zukunft der Finanzindustrie haben. Diese bestehen bereits seit einiger Zeit auf dem Finanzdienstleistungsmarkt und ihre Popularität nimmt mit der Zeit zu, während andere von den Unternehmen gerade erst implementiert werden. Zweifellos wird maschinelles Lernen für Unternehmen mit verschiedenen Budgets zugänglicher. Dank dieser Technologie können Banken (und nicht nur) potenziellen Kunden personalisierte Erfahrungen und Empfehlungen anbieten - nicht nur Angebote, sondern auch Ratschläge zur Verwaltung ihrer Finanzen. Dank fortschrittlicher Analytik sind Anwendungen und Websites von Banken nicht mehr nur ein Werkzeug zur Durchführung von Transaktionen, sondern ein funktionelles Zentrum zur Verwaltung eines Haushalts- oder Unternehmensbudgets.

Blockchain ist der Trend, auf den sich die meisten Unternehmen, die mit Spitzentechnologie arbeiten, konzentrieren. Da das Konzept selbst ziemlich komplex ist und die meisten Länder auf der Welt noch keine entsprechenden gesetzlichen Rahmenbedingungen haben, um den Einsatz von Blockchain im Geschäft zu regulieren, ist dies eine risikoreiche Technologie. Aber zweifellos hat sie großes Potenzial und wird künftig von Finanzunternehmen weiterentwickelt.

In der Zukunft können wir auch den Einsatz des Internets der Dinge, personalisierter Gadgets und Sensoren (z. B. in Autos, Häusern, Büros und Fabriken) in der Finanzindustrie erwarten. Die gesammelten Daten könnten unter anderem auf dem Versicherungsmarkt genutzt werden, um Entscheidungen über Entschädigungszahlungen effizienter und gerechter zu treffen. Dies würde zweifellos die Kundenfrustration in dieser Branche reduzieren und die Transparenz zwischen ihnen und den Dienstleistern erhöhen.

Die Verfügbarkeit mobiler Finanzdienstleistungen wird in den kommenden Jahren wahrscheinlich ebenfalls steigen. Dies wird das Ergebnis des Ausbaus der 5G-Netzinfrastruktur sein (dieser Prozess hat bereits begonnen). Das Ergebnis solcher Maßnahmen von Internet- und Telekommunikationsanbietern wird die Möglichkeit sein, Bank- und Finanzdienstleistungen ohne Verzögerung und überall mit verschiedenen mobilen Geräten, die für die Nutzung von 5G-Technologie angepasst sind (z. B. Smartwatches, Smartphones), zu verwenden.

Trends in der Finanzdienstleistungsbranche im Jahr 2023 - Zusammenfassung

Einige dieser modernen Technologien können beim Entwickeln einer Website genutzt werden. Unser Team kann eine Website für ein Finanzdienstleistungsunternehmen entwerfen, die große Mengen an automatisch aktualisierenden Daten effizient in Form von Diagrammen und Tabellen anzeigt. Wir können die Webseite auch mit leistungsstarken Analysetools ausstatten. Darüber hinaus können wir nützliche Finanzrechner für Ihre Kunden erstellen, Treueprogramme implementieren und Ihre Website mit den Tools integrieren, die Sie täglich verwenden.