8 Trends in der Bankenbranche, die Sie auf Ihrer Website umsetzen sollten
Der Markt für Bankdienstleistungen entwickelt sich ständig weiter, und um mit anderen Finanzinstituten wettbewerbsfähig zu bleiben, ist es notwendig, regelmäßig die neuesten Trends in der Bankenbranche zu analysieren. In unserem Artikel präsentieren wir Beschreibungen interessanter Lösungen für Banken, die die Zufriedenheit ihrer aktuellen Kunden verbessern und neue Kunden davon überzeugen möchten, ihre Dienstleistungen zu wählen.
Wie wählt man die richtigen Trends der Bankenbranche für seine Webseite aus?
Es gibt viele interessante Lösungen, die eine Bankwebseite attraktiver machen können. Kleine, mittlere und Firmenbanken bieten jedoch unterschiedliche Dienstleistungen an, da sie sich auf verschiedene Zielgruppen konzentrieren. Die implementierten Funktionen sollten auf die Bedürfnisse und Erwartungen spezifischer Kundentypen zugeschnitten sein (z. B. Privatkunden, Unternehmen oder Investoren), die von bestimmten Bankentypen bedient werden. Kleine Banken, die ihre Produkte an Privatkunden richten, sollten sich auf die Implementierung der für diese Kundengruppe notwendigen Lösungen konzentrieren, während Banken, die geschäftsbezogene Dienstleistungen anbieten, eine Vielzahl von Lösungen implementieren sollten, die effiziente Geschäftsabläufe ermöglichen. Investmentbanken hingegen könnten Finanzrechner und Indizes veröffentlichen, um ihren Kunden bei fundierten Entscheidungen zu helfen.
Natürlich unterstützen viele Finanzinstitute auf dem Markt verschiedene Kundengruppen, daher lohnt es sich, viele der in unserem Artikel aufgeführten Funktionen in Erwägung zu ziehen. Eine effektive Bankwebseite zu erstellen, erfordert eine präzise Definition ihrer Ziele und die Überlegung, welche Lösungen die größten Vorteile bringen. Nachfolgend präsentieren wir einige Vorschläge aktueller Trends in der Bankenbranche, die Sie auf Ihrer Webseite verwenden können.
1. Bargeldloser Geldabzug am Geldautomaten
Bargeldlose Geldabhebungen am Geldautomaten werden zu einem wachsenden Trend in der Bankenbranche. Es ist nicht erforderlich, ein Portemonnaie oder eine Karte bei sich zu haben. Ein großer Teil der Gesellschaft hat immer ihr Smartphone in der Nähe, ein multifunktionales Werkzeug, das viele Aufgaben erleichtert. Geld ohne Karte abzuheben, erleichtert dem Nutzer den Zugriff auf seine Gelder erheblich. Die Lösung gewinnt gerade an Popularität und es gibt drei Möglichkeiten, Gelder ohne Karte abzuheben: Blik, Codegenerierung und die NFC-Technologie.
Blik ist derzeit nur in Polen verfügbar, aber es gibt Pläne, die Lösung in anderen Ländern zu popularisieren. Es handelt sich um eine Technologie, die in mobilen Anwendungen verwendet wird, bei der die Nutzer eine nur 2 Minuten gültige Nummer generieren können (was die Sicherheit des Zahlers und seiner Gelder erhöht). Der Code kann verwendet werden, um Zahlungen in Geschäften zu tätigen, er wird auch verwendet, um an Geldautomaten Bargeld abzuheben. Außerdem ist es möglich, Geld an eine andere Person zu überweisen, ohne sich persönlich treffen zu müssen. Mit Blik kann ein Scheck erstellt werden, mit dem der Nutzer einer anderen Person erlauben kann, Gelder in einem vordefinierten Betrag innerhalb von 48 Stunden an jedem ATM abzuheben, das diese Lösung unterstützt.
Ausländische Banken verwenden eine ähnliche Lösung und ermöglichen die Generierung von QR-Codes an einem Geldautomaten, die mit einer Anwendung gescannt werden können, um eine Transaktion zu verifizieren und abzuschließen. Eine alternative Lösung besteht darin, einen temporären Code in der Anwendung oder auf der Bankwebsite zu generieren (wie beim polnischen Blik) in Form mehrerer Ziffern und diesen in einen Geldautomaten einzugeben, der eine solche Funktion hat.
Einige Dienstleister verwenden die NFC (Near-Field Communication) Technologie. Nahfeldkommunikation basiert auf einem hochfrequenten, kurzreichweiten Funksignal. Diese Technologie ermöglicht den drahtlosen Datenaustausch über eine Distanz von nicht mehr als 20 cm, was die Sicherheit des Nutzers erhöht, da verhindert wird, dass eine Person, die nicht im Besitz des Geräts des Kontoinhabers ist, eine Abhebung tätigen kann. Der ATM, den Ihr Kunde verwenden möchte, muss jedoch mit einem geeigneten Leser ausgestattet sein. Wieder öffnet der Nutzer die Anwendung und wählt das Konto, von dem er eine Abhebung tätigen möchte, und bringt dann das Smartphone nahe an einen Leser. Der Geldautomat fordert dann zur Verifizierung mit einer PIN auf.
2. Automatisierte Rechnungszahlung
Automatisierte, intelligente Rechnungszahlung ist eine sehr bequeme Lösung. Es ist ein Trend in der Bankenbranche, der langsam in Geschäftskonten implementiert wird, aber möglicherweise auch in Zukunft in Privatkonten eingeführt werden kann. Stellen Sie sich vor, Sie können die erhaltene Rechnung in das Banksystem hochladen, und das System speichert nicht nur die Daten dieser Rechnung, sondern ordnet auch automatisch eine Überweisung an dem auf der Rechnung angegebenen Datum an oder gemäß den zuvor definierten Präferenzen.
Eine solche Funktionalität kann auf Ihrer Bankwebsite implementiert werden und Ihre Kunden von manuellen, monotonen Aufgaben entlasten, die automatisiert werden könnten. Auf diese Weise können die Ausgaben für Buchführungs- und Rechnungswesen-Dienstleistungen reduziert und die Geschäftstätigkeit des Unternehmens durch Beschleunigung dieser Prozesse verbessert werden. Sie sollten auch bedenken, dass die Zahlungsautomatisierung Fehler (wie das Eingeben einer falschen Kontonummer oder verspätete Zahlungen) eliminiert.
3. Automatische Ausgabenkategorisierung
Die Nachverfolgung der eigenen Einkommen und Ausgaben ist keine leichte Aufgabe. Einige Menschen tun dies, indem sie einfach ihre Kontoverlauf durchstöbern, andere analysieren ihre Ausgaben in Excel oder verwenden spezielle Anwendungen. Im Falle eines Unternehmens ist es schwieriger, da es normalerweise mehr Einkommensquellen gibt. Banken erhöhen die Loyalität ihrer Kunden, indem sie ihnen immer mehr Tools für das Vermögensmanagement anbieten. Während externe Lösungen in der Regel recht fortschrittliche Funktionen bieten, ziehen es die meisten Menschen vor, die Anzahl der installierten Anwendungen zu begrenzen, weshalb Sie, indem Sie Ihren Kunden ähnliche Dienstleistungen auf der Bankwebsite anbieten, ihnen das Leben erleichtern. Sie können in Ihrer Bank eine automatische Ausgabenkategorisierung implementieren, die Ihren Kunden eine bessere Vorstellung davon gibt, wie sie ihr Geld ausgeben.
Ihre Bankwebsite kann einfache oder komplexere Datenanalysen verwenden, um spezifische Fälle vorgefertigten Kategorien zuzuordnen (z. B. Steuern, Gesundheit, Unterhaltung, Lebensmittel usw.), sodass der jeweilige Nutzer weiß, welche Beträge er für welche Zwecke ausgibt. Das macht es Ihren Kunden einfacher, ihre Ausgaben auf täglicher und langfristiger Basis zu überwachen und zu planen. Fortgeschrittenere Berichtswerkzeuge werden wahrscheinlich für Geschäftskunden von Nutzen sein, ebenso wie für diejenigen, die die Dienste von Investmentbanken nutzen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie nicht auch ein Privatkonto mit einem einfachen Berichtswerkzeug ausstatten sollten. Auf diese Weise müssen die Nutzer nicht häufig Daten aus dem Banksystem exportieren, um Berichte vorzubereiten. Ermöglichen Sie es ihnen, Berichte aus beliebigen Datensätzen zu generieren, die sie nach dem Anmelden auf Ihrer Bankwebsite auswählen.
4. Prädiktive Analytik
Selbst bei vielen Tabellen vor unseren Augen fällt es uns oft schwer, den Wert einer bestimmten Information einzuschätzen. Glücklicherweise verlässt sich künstliche Intelligenz auf eine unvorstellbare Menge an Daten und kann die Wahrscheinlichkeit bestimmter Ereignisse viel effizienter und effektiver als ein Mensch einschätzen. Prädiktive Analytik erleichtert die Entscheidungsfindung, insbesondere in den komplexen Fällen, in denen viele Variablen berücksichtigt werden müssen. Sie wird hauptsächlich zur Einschätzung des Risikos einer Investition genutzt, aber auch zum Schutz der Ressourcen der Kunden und Banken. Dank moderner Analytik ist es möglich, Betrugsversuche und andere Bedrohungen für das Kapital (z. B. riskante Investitionen) effektiver zu identifizieren.
Auf dieser Technologie basierende Werkzeuge werden für Kunden von Investmentbanken und solche, die sich mehr auf Geschäftskunden konzentrieren, von Nutzen sein. Prädiktive Analytik für die Investitionsrisikobewertung erhöht die Wahrscheinlichkeit eines Gewinns, weshalb die Technologie von der Bankenbranche geschätzt wird. Prognosen zeigen, dass die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) des globalen Marktes für prädiktive Analytik bis 2026 20,8 % erreichen wird. Der Wert dieses Marktes im Jahr 2026 wird auf 5,43 Milliarden USD geschätzt. Prädiktive Analytik ist einer der häufigsten Einsatzzwecke von künstlicher Intelligenz im Investmentbanking (60 % der Befragten erwähnten diese Einsatzmöglichkeit), zusammen mit virtuellen Assistenten und maschinellem Lernen.
5. Open Banking
Open Banking ist ein Begriff, der mit den neuesten Vorschriften verbunden ist, die Banken verpflichten, Kundeninformationen zu teilen. Prinzipiell ist die Implementierung der im neuen Regulierungsrahmen geforderten Lösungen verpflichtend. Eine der Folgen dieser Vorschrift ist die Möglichkeit, Informationen über die Bankprodukte eines Kunden einer Bank in der Anwendung oder auf der Webseite einer anderen Bank darzustellen.
Quelle: CashDash
Derzeit wird dieser Dienst in mobilen Anwendungen zunehmend implementiert, kann aber auch auf Webseiten zur Verfügung gestellt werden. Diese Funktionalität ermöglicht es den Nutzern, mit den Produkten verschiedener Banken auf dem Laufenden zu bleiben, ohne zwischen ihren Anwendungen oder Webseiten wechseln zu müssen. Es ist bei Kunden beliebt, weil es das Management von Geldern und die Überwachung von Ausgaben erleichtert, indem nur eine Anwendung anstelle von vielen verwendet wird.
Der Finanzmarkt verändert sich dynamisch und Dienstleister (einschließlich Banken) bemühen sich, ihre Benutzererfahrung zu verbessern. Open Banking verbessert den Informationsaustausch und die Zusammenarbeit zwischen Banken und Finanzinstituten, wodurch ihre Flexibilität erhöht wird. Dies ermöglicht eine bessere Anpassung von Bankdienstleistungen und -produkten an die Erwartungen der Nutzer.
6. Inhalts- und Produktempfehlungspersonalisierung
72 % der Befragten aus der Capco-Studie von 2021 hielten Personalisierung im Banking für äußerst wichtig. Es ist für die Y-Generation sehr wichtig – 79 % der Befragten aus dieser Gruppe sind sehr an einer Personalisierung ihrer Erfahrung mit der Bank interessiert. So viele wie 87 % derjenigen, die Personalisierung im Banking für wichtig für ihre Erfahrung hielten, gaben an, dass sie bereit wären, mindestens einmal im Jahr ihre Meinung über den Kundenservice zu teilen.
Es gibt zwei Arten der Personalisierung. Die erste basiert auf der Stärkung der Beziehung und der Verbesserung der Erfahrung der Kunden, indem Inhalte basierend auf den über sie gesammelten Daten auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden. Die zweite Art der Personalisierung sind Produktempfehlungen oder Inhaltsempfehlungen. Durch die Analyse des Verhaltens und der Aktivitätshistorie eines Nutzers sind Empfehlungssysteme in der Lage, vorherzusagen, welche Produkte oder Inhalte (z. B. Blogartikel) eine Person sucht und zeigen sie zuerst an.
7. Chatbots und Chats
Eine gute Kommunikation und die schnelle Lösung von Kundenproblemen sind entscheidend, um ihre Zufriedenheit mit Bankdienstleistungen auf einem angemessenen Niveau zu halten. Ein rund um die Uhr betriebener Hotline ist eine teure Lösung. Eine interessante Alternative besteht darin, einen Live-Chat oder einen Chatbot zu nutzen. Im Jahr 2023 werden 826 Millionen Arbeitsstunden im Bankensektor dank des Einsatzes von Chatbots eingespart, so der AI & Automation in Banking: Adoption, Vendor Positioning & Market Forecasts 2020-2025 Bericht. So viele wie 79 % der Chatbots werden als Teil des Mobile Bankings betrieben.
Live-Chat ist günstiger zu implementieren, da er nur die Integration eines der vielen verfügbaren Instant Messenger mit Ihrer Bankwebsite erfordert (Sie können sich auch dafür entscheiden, Ihren eigenen Chat zu erstellen, aber letztendlich haben alle solche Lösungen ähnliche Funktionen). Bei der Nutzung eines Live-Chats müssen Sie jedoch einen Spezialisten einstellen, der die Fragen Ihrer Kunden beantwortet. Es ist gut, sich daran zu erinnern, dass eine Person, die den Messenger bedient, immer noch mehr Kunden bedienen kann als ein Hotline-Berater in derselben Zeit. Die zweite Lösung ist ein Chatbot. Welche Arten von Kundenproblemen er lösen wird können, hängt davon ab, wie viel Sie in ihn investieren möchten. Einfache Bots können Fragen aus einer Auswahlliste beantworten, während komplexere Bots verkaufen, Beschwerden analysieren und Rückerstattungen gewähren können. Unabhängig davon, wie „intelligent“ ein Bot ist, kann er das Bankgeschäft bis zu einem gewissen Grad rund um die Uhr unterstützen, ohne dass menschliche Überwachung erforderlich ist, was das Budget der Bank erheblich entlastet.
8. Zuverlässige Cybersicherheit und Betrugsprävention
Sicherheit und Vertrauen sind im Banking oberstes Gebot. Aber deren Gewährleistung ist nicht einfach. Laut einem Bericht des Consumer Sentinel Network, der 2022 veröffentlicht wurde, beliefen sich die Verluste durch Finanzbetrug im Jahr 2021 auf 5,9 Milliarden USD.
41 % der Befragten im Alter von 20-29 Jahren haben aufgrund von Betrug ihre Gelder verloren (sie sind häufiger Opfer als ältere Menschen). Ohne Vertrauen in die Sicherheit einer bestimmten Bank werden neue Kunden nicht kommen, und die alten könnten sich den von der Konkurrenz angebotenen Dienstleistungen zuwenden, weshalb sich immer mehr Banken für die modernsten Cybersicherheitslösungen entscheiden.
Es gibt mehrere Methoden, um die Daten der Kunden zu sichern. Die Grundlage ist die Annahme einer Zero-Trust-Strategie und die Verschlüsselung der Daten. Eine mehrstufige Verifizierung erhöht die Wahrscheinlichkeit, den Täter von einem Diebstahl abzuhalten, selbst wenn er bestimmte Informationen über Ihren Kunden oder sein Konto (sowie über Mitarbeiterkonten) erlangt hat. Eine mehrstufige Verifizierung erfordert oft nicht nur die Angabe verschiedener Datenarten, sondern auch eine Authentifizierung durch Eingabe eines SMS-Codes, die Verwendung eines zusätzlichen Geräts (eines Smartphones) oder die Bestätigung der Transaktion in einer mobilen Anwendung.
Biometrische Technologie kann auch verwendet werden, um den Zugang sicherer zu gestalten. Bestimmte Daten sind spezifisch für eine Person. Das Kopieren eines Fingerabdrucks oder eines Gesichtes ist in Filmen häufiger als in der Realität. Viele Banken ermöglichen bereits das Einloggen mit dem gewählten Fingerabdruck. Anwendungen nutzen auch Gesichtsscans. Dies ist oft eine Alternative zur mehrstufigen Verifizierung.
Ihre Kunden werden sich nicht aller Lösungen bewusst sein, die Banken zur Sicherung der Daten verwenden, aber Sie können sie sicherhalten, indem Sie die neuesten Sicherheitssysteme auf Ihrer Webseite implementieren. Lösungen, die auf fortschrittlicher Analytik, maschinellem Lernen und künstlicher Intelligenz basieren, sind in der Lage, ungewöhnliche Aktivitäten in der Banking-Software zu erkennen und sofort die erforderlichen Maßnahmen zu ergreifen (Zugang sperren) oder Ihre Spezialisten über die Bedrohung zu informieren.
Trends der Bankenbranche – Zusammenfassung
Die Umsetzung von Trends in der Bankenbranche ist für diejenigen Banken notwendig, die wettbewerbsfähig auf hohem Niveau bleiben wollen. Wenn Sie eine umfassende Webseite für eine Bank erstellen, sollten Sie sich nicht nur auf das Design konzentrieren, das die Webseite für den Kunden intuitiv und benutzerfreundlich macht, sondern auch auf nützliche Funktionen. Einige von ihnen eignen sich besser für bestimmte Banktypen (z. B. Buchführungsdienste, Finanzindizes, Berichterstattung), während andere in jeder Bank erfolgreich angewendet werden können (Chatbot, mehrstufige Verifizierung, Bargeldabhebungen am Geldautomaten ohne Karte).
Die Anpassung Ihrer Finanzdienstleistungen an die Erwartungen der Kunden ermöglicht es Ihnen, deren Loyalität zu erhöhen und neue Kunden dazu zu ermutigen, Ihr Angebot zu nutzen. Es ist am besten, die Implementierung fortschrittlicher Funktionen zu planen, noch bevor Sie mit der Erstellung Ihrer Webseite beginnen. Wir können Ihnen helfen, Ihre Bankwebseite als Teil unserer Dienstleistungen für Unternehmen im Finanzsektor zu entwerfen.
